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2013年銀行從業資格考試公共基礎考前重點速記:銀行經營環境

來源:大家網 發布日期:2013-11-06 09:00

第二章  銀行經營環境

1.    銀行發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。經濟環境構成銀行運行的基礎條件和背景,經濟發展狀況直接決定和影響銀行經營狀況。

2.    宏觀經濟發展目標及其衡量指標

總體目標:

經濟增長:國內生產總值GDP, 指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。

充分就業:失業率=城鎮登記失業人數/(城鎮登記失業人數+城鎮從業人數)

物價穩定:

通貨膨脹率(消費者物價指數 一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度,最普遍)

生產者物價指數 出廠產品批發價格 國內生產總值物價平減指數

國際收支平衡 國際收支

國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。居民指在內鍋居住一年以上的自然人和法人。國際收支包括經常項目(貿易收支—國際收支中最主要部分;勞務收支如運輸,旅游等;單方面轉移如匯款,捐贈等),主要反映一國的貿易和勞務往來狀況,其是最具綜合性的對外貿易的指標;資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況,反映了一國利用外資和償還本金的執行情況,如直接投資、政府和銀行的借口以及企業信貸等。

3.    經濟周期:繁榮、衰退、蕭條、復蘇

4.    經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成,一般包括產業結構、地區結構、城鄉結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。

產業結構:第一產業(農,林,漁,牧)

第二產業(采礦業,制造業,建筑業,電力、燃氣及水的生產和供應業)

消費投資結構:GDP由消費、投資(包括固定資本形成如私人購買住房,和存貨增加)、凈出口(出口-進口)構成。

5.    金融市場功能:貨幣資金融通功能(最主要,最基本),優化資源配置功能,風險分散

與風險管理功能(非系統性風險),經濟調節功能,定價功能。

金融市場分類:

1)按期限分為貨幣市場(銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場,票據市場)和資本市場(債券市場、股票市場)

2)按具體交易工具分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。

3)按交易的階段分為發行市場,流通市場。

4)按交割時間分為現貨市場、期貨市場

5)按交易場所分為場內交易市場(有形市場,如股票交易所),場外交易市場(柜臺市場或無形市場)

我國金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的。1997年6月,依托同業拆借市場的債券回購業務獲準開展,同業拆借市場與票據市場一起構成我國的貨幣市場。

6.    金融市場發展對銀行的影響:

積極:

能直接促進銀行的業務發展和經營管理

為銀行提供大量的風險管理工具,提高其風險管理水平

為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

促進企業管理水平的提高,為銀行創造、培養良好的優質客戶有助于金融穩定

消極:隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深,金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大,銀行經營管理難度加大;

金融市場會放大商業銀行的風險事件

大量儲蓄者將資金投資于資本市場,會減少銀行的資金來源;大量的優質企業在資本市場上籌集資金,會減少在銀行的貸款,造成銀行優質客戶的流失。

7.    金融工具:用來證明融資雙方權利義務的條約。

分類:

1)按期限長短

短期金融工具(商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等)

長期金融工具(股票、企業債券、長期國債等)

2)按融資方式

直接融資工具(政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等)

間接融資工具(銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等)

3)按投資者所擁有的權利(債權工具;股權工具;混合工具—可轉換公司債券,證券投資資金)

8.    貨幣政策 商業銀行是其主要傳導媒介

貨幣政策目標:

操作目標(基礎貨幣,短期利率,存款準備金)

中介目標(貨幣供應量,長期利率)

最終目標(物價穩定,經濟增長,充分就業,國際收支平衡)

貨幣政策工具:

三大法寶(公開市場業務,存款準備金,再貼現)

選擇性(證券市場/消費者/不動產信用控制、優惠利率,預繳進口保證金)

其他①直接②間接(道義勸告,以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導)

9.    我國的貨幣政策目標:保持貨幣幣值穩定,并以此促進經濟增長

基礎貨幣,是指具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣。我國主要有金融機構存入中國人民銀行的存款準備金,流通中的現金,金融機構的庫存現金組成。

我國按流動性不同將貨幣供應量分為三個層次:

M0=流通中的現金

M1(狹義貨幣,即現實購買力)=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

M2(廣義貨幣)=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

M2-M1=準貨幣,即潛在購買力

10.   貨幣政策工具

公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券,吞吐基礎貨幣,以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金,進而影響貨幣供應量和利率,實現貨幣政策目標的一種政策措施。

中央銀行買入證券→貨幣供應量增加→市場利率下降,證券價格上漲

存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。前者是商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款,該比例由中央銀行決定。后者是商業銀行存在在央行、超出法定存款準備金的部分,主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。

存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的。

法定利率(官方利率)是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。

公定利率是非政府的民間金融組織,如銀行業協會等確定的利率。

實際利率=名義利率-通貨膨脹率

浮動利率的調整期限和調整參考利率的選擇,由借貸雙方在借款時確定,調整期一般為半年。

套算匯率是指各國按照對美元的基本匯率套算出的直接反映其他貨幣之間價值比率的匯率。

官方匯率是指中央銀行或外匯管理當局公布的匯率。

即期匯率(現匯匯率),是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行交割的匯率。

遠期匯率和即期匯率的差額叫做遠期差價,有升水,貼水,平價三種情況。升水是表示遠期匯率比即期匯率貴。

匯率政策包括:選擇相應的匯率制度(最基礎,最核心),確定適當的匯率水平,促進國際收支平衡。

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