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2013年銀行從業資格考試《個人理財》考前沖刺卷一

來源:大家網 發布日期:2013-11-08 08:30

一、單項選擇題(本類題共90小題,每題0.5分,共45分。每小題的四個選項中,只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)

1.關于私人銀行業務的說法錯誤的是(               )。

A.私人銀行業務的客戶等級最高,服務種類最齊全

B.私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶

C.私人銀行業務面向所有客戶提供基礎性服務

D.與理財計劃相比,私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些

2.個人收入扣除稅款后的余額是(               )。

A.國民收入

B.個人可支配收入

C.人均國民收入

D.人均收入

3.在通貨膨脹條件下,(               )。

A.實際利率高于名義利率

B.個人和家庭的購買力增加

C.名義利率才能真實反映資產的投資收益率

D.固定利率資產貶值

4.若預期未來利率水平上升,投資者應采取的措施為(               )。

A.減少儲蓄

B.增持外匯

C.增持債券

D.出售手中股票

5.不同家庭生命周期的理財重點不同,資產配置也應有所不同,其中對收益性需求最大,投資組合中債券比重最高的時期是(               )。

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

6.個人生命周期中高原期的理財活動包括(

A.量入節出攢首付款

B.負擔減輕準備退休

C.收入增加籌退休金

D.享受生活規劃遺產

7.某人計劃將10000元投資于某項目。該項目的預期名義年利率為10%,若每半年計息一次,投資期限為4年,則預期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為(               )元。

A.14774

B.14668

C.14255

D.14241

8.如果小明每年存款1000元,年利率為10%,那么5年后獲得的本利和是(               )元。

A.5464

B.6105

C.6737

D.5348

9.某投資者投資一個項目,該項目在未來20年中每年年底獲得收益50000元。假定利率為10%,則這個項目的收益現值為(               )元。

A.418246

B.425700

C.637241

D.2863750

10.如果某投資組合由A、B兩種資產構成,A資產的預期收益率和權重分別為15%和60%,B資產的預期收益率和權重分別為10%和40%。那么該投資組合的預期收益率,為(               )。

A.7%

B.10%

C.13%

D.16%

11.下列指標中,描述獲得單位預期收益須承擔風險的是(               )。

A.貝塔值

B.變異系數

C.標準差

D.方差

12.關于隨機漫步理論,下列描述正確的是(               )。

A.股價會對所有的信息作出上漲或下跌的反映

B.在市場均衡的條件下,股票價格仍不能反映所有的信息

C.隨機性被錯誤解讀為股票市場是非理性的

D.股價變動是隨機的,是可測的

13.收入中必須優先滿足的支出是義務性支出,下列支出中不屬于義務性支出的是(               )。A.購買國債的支出

B.已有負債的本利償還支出

C.已有保險的續期保費支出

D.日常生活基本開銷

14.針對購房型的理財價值觀,在投資和保險方面的建議是(               )。

A.投資:中長期表現穩定的基金;保險:子女教育基金

B.投資:中短期表現穩定的基金;保險:短期儲蓄險

C.投資:單一指數型基金;保險:基本需求養老險

D.投資:平衡型基金投資組合;保險:養老險或投資型保單

15.通過了解客戶的風險承受能力可以為客戶構造比較適合的投資組合,影響客戶投資風險承受能力的因素不包括(               )。

A.投資人的外貌

B.投資人的年齡

C.投資人的受教育情況

D.投資人主觀的風險偏好

16.由于某種全局性的因素而對市場上所有的股票收益都產生影響的風險是(               )。

A.信用風險

B.非系統風險

C.系統風險

D.經營風險

17.政府運用法定存款準備金制度、再貼現和公開市場操作等貨幣政策,對宏觀經濟實施調控,這體現了金融市場的(               )。

A.反映功能

B.調節功能

C.資源配置功能

D.避險功能

18.金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為(               )。

A.一級市場

B.第三市場

C.二級市場

D.第四市場

19.下列屬于貨幣市場的是(               )。

A.中長期債券市場

B.股票市場

C.銀行承兌匯票市場

D.銀行中長期信貸市場

20.銀行承兌匯票的特點不包括(               )。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度高

21.根據(               )劃分,股票分為普通股股票和優先股股票。

A.投資主體的性質

B.票面是否記載投資者姓名

C.股東享有權利和承擔風險大小不同

D.股票上市的地點

22.債券收益來源不包括(               )。

A.紅利

B.資本利得

C.利息收益

D.債券利息的再投資收益

23.下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是(               )。

A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復制性

C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小博大的杠桿效應

24.出現下列(               )情形期貨交易所會采取強行平倉。

A.會員結算準備金余額小于零,但及時在規定時限內補足

B.會員結算準備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規定

D.持倉量超出其限倉規定

25.下列關于看漲期權和看跌期權的說法,正確的是(               )。

A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌,應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格時執行期權,獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

26.下列不屬于現貨期權的是(               )。

A.外匯期權

B.股票指數期權

C.利率期貨期權

D.債券期權

27.下列關于金融互換市場的說法,錯誤的是(               )。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

28.遠期外匯交易是在外匯買賣時,雙方先簽訂合約,規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間,并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。它最常見的期限是(               )。

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天

29.商業保險是保險公司以營利為目的,基于(               )與眾多面臨相同風險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務。

A.自愿原則

B.公平原則

C.效率原則

D.強制原則

30.根據保險產品種類的劃分,健康保險屬于(               )范圍。

A.人壽保險

B.責任保險

C.人身保險

D.保證保險

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詩媛 論壇等級:鉆石會員學術級別:會計員發帖:2337經驗:8443鮮花:20金幣:39663當前在線用戶信息加為好友發短消息2樓   發表于:2013-10-27 16:42:26 只看該作者

31.在黃金市場上,比較適合沒有專業知識的普通投資者理財的產品是(               )。

A.紙黃金

B.黃金期貨

C.黃金飾品

D.賬戶黃金投資

32.銀行理財產品按交易類型可分為(               )。

A.開放式產品和封閉式產品

B.利率掛鉤產品和股票掛鉤產品

C.期次類產品和滾動發行產品

D.保本產品和非保本產品

33.貨幣型理財產品所具有的主要特點表現在(               )。

A.投資期限短,投資期限資金贖回靈活

B.投資期限長,投資期限資金贖回靈活

C.投資期限短,投資期限資金贖回不靈活

D.投資期限長,投資期限資金贖回不靈活

34.債券型理財產品的風險特征是(               )。

A.投資風險高、收益高

B.投資風險高、收益低

C.投資風險低、收益穩定

D.投資風險低、收益高

35.按照銀行業風險屬性的分類,信貸資產類理財產品應屬于保守、穩健型,這類理財產品的主要風險不包括(               )。

A.收益風險

B.信用風險

C.本金風險

D.流動性風險

36.(               )是指在一定期間內,若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點,則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率。

A.單向不觸發期權

B.雙向不觸發期權

C.二觸即付期權

D.一觸即付期權

37.利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的不包括(               )。

A.國庫券

B.單只股票

C.公司債券

D.倫敦銀行同業拆放利率

38.賦予投資者在到期日或之前,根據若干轉換比率以行使價買入相關股票或收取差額付款的權利稱為(               )。

A.認沽期權

B.認購期權

C.期貨期權

D.利率期權

39.關于交易所上市基金(ETF)的特征,下列說法錯誤的是(               )。

A.ETF本質上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌,交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF

40.下列不屬于投資型保險產品的是(               )。

A.收入補償保險

B.分紅保險

C.投資連結保險

D.萬能壽險

41.投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為稱為(               )。

A.基金申購

B.基金分紅

C.基金認購

D.基金轉換

42.在基金轉換中,投資者T日轉換成功后,正常情況下,基金注冊登記人于(               )日,為投資者的轉出及轉入基金份額分別進行權益扣除和權益增加。

A.T

B.T+1

C.T+2

D.T+3

43.單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的(               )時,為巨額贖回。

A.3%

B.5%

C.8%

D.10%

44.下列基金品種中,具有“準儲蓄”之稱的是(               )。

A.混合型基金

B.股票型基金

C.貨幣市場基金

D.債券型基金

45.債券型基金以各類債券為主要投資對象,債券投資比重不得低于(               )。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

46.憑證式國債的持券人如遇特殊情況需要提取現金,可以到購買網點提前兌取。提前兌取時,收取的手續費為兌付本金的(               )。

A.2‰

B.1‰

C.1.5‰

D.0.5‰

47.公司債券的違約風險一般通過(               )表示。

A.客戶等級

B.信用評級

C.債項評級

D.投資等級

48.基金收益的主要來源不包括(               )。

A.紅利收入

B.債券利息

C.基金贖回費

D.證券買賣差價

49.關于封閉式基金和開放式基金的區別,說法錯誤的是(               )。

A.開放式基金規模不固定,封閉式基金規模固定

B.開放式基金不能直接贖回,封閉式基金可以隨時提出購買或贖回

C.開放式基金的價格依據基金的資產凈值而定,封閉式基金的價格受供求關系影響

D.開放式基金每個開放日公告單位資產凈值,封閉式基金每周至少公告一次

50.重視基金的長期成長,強調為投資者帶來經常性收益的基金是(               )。

A.收入型基金

B.平衡型基金

C.主動型基金

D.成長型基金

51.下列關于收入型基金的特點說法錯誤的是(               )。

A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產品

B.收入型基金現金持有量較大,投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時派息,使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強調基金單位價格的增長,使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入

52.下列關于銀行代理黃金業務的說法,錯誤的是(               )。

A.金幣有純金幣和紀念金幣兩種

B.黃金基金屬于風險較低的投資方式

C.黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

D.紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現金的權利

53.下列關于債務管理的說法中,不正確的是(               )。

A.總負債一般不應超過凈資產

B.短期債務和長期債務的比例應為0.4

C.當債務問題出現危機的時候,可以通過債務重組來實現財務狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

54.客戶的下列信息屬于定性信息的是(               )。

A.家庭關系

B.保單信息

C.雇員福利

D.養老金規劃

55.下列選項中,(               )反映的是風險客觀上對客戶的影響程度,同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。

A.風險認知度

B.風險厭惡程度

C.風險偏好

D.實際風險承受能力

56.下列屬于退休規劃的工具的是(               )。

①社會養老保險;

②投資股票;

③商業養老保險;

④企業年金

A.①③④

B.①②③

C.①②④

D.②③④

57.我們常說美國人喜歡冒險,中國人強調平安是福,這體現的客戶風險特征是(               )。

A.風險認知度

B.風險偏好

C.風險分布

D.實際風險承受力

58.研究風險轉移問題所進行的規劃是(               )。

A.稅收規劃

B.保險規劃

C.投資規劃

D.人生事件規劃

59.稅收規劃最基本的原則是(               )。

A.目的性原則

B.規劃性原則

C.綜合性原則

D.合法性原則

60.理財規劃的起點是解決(               )的問題。

A.客戶資金結余

B.如何減少客戶支出

C.客戶住房、教育及養老

D.客戶資產保值增值

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詩媛 論壇等級:鉆石會員學術級別:會計員發帖:2337經驗:8443鮮花:20金幣:39663當前在線用戶信息加為好友發短消息4樓   發表于:2013-10-27 16:43:03 只看該作者

61.制訂保險規劃的合理步驟是(               )。

A.明確保險期限—選定保險產品—確定保險金額—確定保險標的

B.確定保險金額—選定保險產品—確定保險標的—明確保險期限

C.選定保險產品—明確保險期限—確定保險金額—確定保險標的

D.確定保險標的—選定保險產品—確定保險金額—明確保險期限

62.消費的合理性沒有絕對的標準,只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題不包括(               )。

A.孩子的消費

B.消費支出的預期

C.基本生活的消費

D.保險消費

63.對于城市白領中的“月光族”來說,最需要進行的是(               )。

A.保險規劃

B.稅收規劃

C.消費支出規劃

D.投資規劃

64.下列商業銀行的理財顧問服務環節中,順序排在“基礎規劃”之后的是(               )。

A.客戶資產評估

B.資產現狀分析

C.風險分析

D.建立投資組合

65.王先生今年35歲,是上班族,夫妻二人都有工作,沒有子女,有自用住宅無房貸,有2—5年的投資經驗,平時喜歡看財經節目,對于投資頗有心得,那么他的風險承受能力的評分為(               )分。

A.76

B.78

C.85

D.90

66.商業銀行總行按照相關規定,撥付給分支機構的營運資金額的總和,不得超過商業銀行總行資本總額的(               )。

A.20%

B.35%

C.50%

D.60%

67.下列關于《證券投資基金法》對基金管理人有關規定的說法,錯誤的是(               )。

A.基金管理人負責基金的日常管理

B.基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任

C.基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣,且必須為實繳貨幣資本

D.基金管理人可以接受其他機構委托進行資產管理

68.下列不屬于基金管理人應當履行的職責的是(               )。

A.安全保管基金財產

B.辦理基金備案手續

C.計算并公告基金資產凈值,確定基金份額申購、贖回價格

D.對所管理的不同基金財產分別管理、分別記賬,進行證券投資

69.按照《保險法》的規定,下列說法錯誤的是(               )。

A.《保險法》不僅調整保險組織,還調整保險行為

B.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時,不得同時接受兩個以上保險人的委托

C.保險代理人可以是單位

D.保險經紀人只能由個人擔任

70.根據《證券法》的規定,下列行為不屬于操縱證券市場的是(               )。

A.與他人串通,以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D.單獨或者通過合謀,集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券

71.個人理財業務中,客戶和商業銀行之間是(               )關系。

A.委托代理

B.信托

C.法定代理

D.契約

72.對基金宣傳材料登載該基金過往業績的敘述錯誤的是(               )。

A.基金合同生效不足6個月的,不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過往業績

B.基金合同生效1年以上但不滿10年的,應當登載自合同生效當年開始所有完整會計年度的業績

C.基金合同生效在10年以上的,應當登記自合同生效以來所有會計年度的業績

D.基金合同生效6個月以上但不滿1年的,應當登載從合同生效之日起計算的業績

73.期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數量和交割月份相同但方向相反的合約,從而終結期貨交易的行為是(               )。

A.平倉

B.交割

C.結算

D.持倉

74.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時,應(               )。

A.做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.做出利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.以上均不正確

75.商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員,保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于(               )。

A.10小時

B.20小時

C.25小時

D.35小時

76.商業銀行開辦個人理財業務的時候,需要向銀監會申請。在申請時需要報送的材料不包括(               )。

A.近三年內銀行的財務報告

B.業務性質、目標客戶群以及相關分析預測

C.由商業銀行負責人簽署的申請書

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

77.假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.65%,則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是(               )。

A.7.5%

B.6.0%

C.5.5%

D.3.5%

78.下列個人理財顧問服務的風險提示管理措施合規的是(               )。

A.商業銀行只要向客戶進行風險提示即可,不用管客戶是否理解

B.商業銀行銷售各類理財產品,以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析,都應包含相應的風險提示內容

C.商業銀行通過理財服務銷售的其他產品,可以不進行風險提示

D.客戶要求抄錄“本人已經閱讀上述風險提示,充分了解并清楚知曉了本產品風險,愿意承擔相關風險”,但不必在提示欄里簽名

79.關于個人理財業務的客戶關系管理,說法錯誤的是(               )。

A.商業銀行進行個人理財主要集中在優質客戶上,對客戶實行分層服務

B.分層服務意味著只為優質客戶提供服務

C.分層服務有利于銀行收益水平的提高

D.分層服務有利于個人金融業務的開拓

80.銀行業從業人員處理客戶投訴時,下列做法最妥當的是(               )。

A.對客戶錯誤的投訴與建議不必理會

B.應當耐心聽取客戶投訴,事后若經過調查發現客戶投訴不當,則不必再答復客戶

C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見,就不必向客戶反饋情況

D.應當認真處理客戶的投訴,并將處理的進展和結果適時地告訴客戶

81.理財產品對應的信托財產變現不及時等原因造成理財產品不能按時支付理財資金,理財期限將相應延長的風險是(               )。

A.提前終止風險

B.銷售風險

C.操作風險

D.延期風險

82.關于商業銀行高級管理層進行風險管理的做法,下列說法錯誤的是(               )。

A.定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估

B.要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告

C.只建立個人理財業務管理部門內部調查一個層面的內部監督機制

D.應充分認識建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險等的重要性

83.商業銀行對信用風險限額進行管理,(               )應當根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。

A.期權限額

B.交易限額

C.結算信用風險限額

D.結算前信用風險限額

84.從業人員依法合規為客戶提供個人理財服務的基本保障是(               )。

A.具備相應的學歷水平和工作經驗

B.具備相關監管部門要求的行業資格

C.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性

D.了解和掌握與個人理財業務活動相關的法律法規,熟悉本行各項個人理財業務的規

85.銀行業從業人員的下列行為中,不符合“崗位職責”有關規定的是(               )。

A.不打聽與自身工作無關的信息

B.未經內部職責調整或批準,不為其他崗位人員代為履行職責

C.當有急事需要處理時,將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D.未經內部職責調整或批準,不將本人工作委托他人代為履行

86.國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查,銀行業務人員因和該公司有很好的業務合作關系,在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《中國銀行業從業人員職業操守》中(               )的規定。

A.協助執行

B.內幕交易

C.信息披露

D.保護商業秘密和隱私

87.下列違規行為中,不受銀行業監督管理機構處罰的是(               )。

A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策,進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

C.未按規定進行風險揭示和信息披露的

D.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的

88.按照《個人外匯管理辦法》的規定,對經常項目個人外匯管理的描述錯誤的是(               )。

A.經常項目的外匯管理按照可兌換原則管理

B.境外個人在境內取得的經常項目項下合法人民幣收入,不可以在銀行辦理購匯及匯出

C.個人進行工商登記后,可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉、結匯

D.從事貨物進出口的個人對外貿易經營者,在商務部門辦理對外貿易備案后,其貿易外匯資金的管理按照機構外匯收支進行管理

89.李女士的孩子小靜是初三學生,今年16歲,未經李女士的許可,從家中拿走現金3000多元,到珠寶店買了一條白金項鏈,李女士拒絕認可,那么小靜的購買行為(               )。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷

90.某公司一年前取得了保險兼業代理許可證,由于經營不善,現已解散,據此,其保險兼業代理許可證應當(               )。

A.繼續有效

B.自動失效

C.由該公司在一個月之內交回中國保監會

D.如果該公司在三個月之內沒有交回中國保監會,中國保監會有權宣告該證書失效

二、多項選擇題(本類題共40小題,每小題1分,共40分。每小題備選答案中,有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)

1.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的(               )等專業化服務。

A.財務分析與規劃

B.理財計劃

C.投資建議

D.私人銀行

2.預期未來經濟增長比較快,處于景氣周期,則應采取的個人理財策略有(               )。

A.增加國庫券的配置

B.減少銀行儲蓄

C.增加在股票市場上的投資

D.適當減少房地產市場上的投資E.適當增加基金的購買

3.下列措施中,會對個人理財產生影響的宏觀經濟政策有(               )。

A.貨幣政策

B.稅收政策

C.醫療保險制度

D.收入分配政策

E.住房分配制度

4.構成投資者必要收益率的三部分是(               )。

A.真實收益率

B.風險補償

C.通貨膨脹率

D.持有期收益率

E.預期收益率

5.維持最佳資產投資組合必須經過系統縝密的資產配置流程,其中內容包含(               )。

A.動態分析調整

B.資產類別的選擇

C.資產配置策略與比例配置

D.定期檢視

E.投資目標規劃

6.用于保障家庭基本開支的費用,可以選擇的儲存方式有(               )。

A.銀行活期

B.購買股票型基金

C.購買貨幣基金

D.七天通知存款

E.半年以內定期存款

7.彈性較小的理財目標有(               )。

A.房產投資

B.子女教育

C.未來購車

D.父母贍養

E.出國旅游

8.以下關于金融市場的特點說法正確的有(               )。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.市場交易價格的一致性

9.按照金融工具發行和流通的特征分類,金融市場可以劃分為(               )。

A.發行市場

B.無形市場

C.流通市場

D.第三市場

E.第四市場

10.作為一種理財產品,債券具有的特征是(               )。

A.收益性

B.選擇性

C.安全性

D.償還性

E.流動性

11.期貨交易的主要制度包括(               )。

A.強行平倉制度

B.保證金制度

C.逐日盯市制度

D.持倉限額制度

E.大戶報告制度

12.按照保險標的劃分,保險可以分為(               )。

A.直接保險

B.人身保險

C.財產保險

D.再保險

E.投資型保險

13.貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品,它主要投資于(               )。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據

D.債券回購

E.高信用級別的企業債

14.目前,對于投資者而言,購買債券型理財產品面臨的最大風險來自(               )。

A.利率風險

B.匯率風險

C.集中投資風險

D.流動性風險

E.收益風險

15.結構性理財產品的主要類型包括(               )。

A.外匯掛鉤類

B.商品掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.利率/債券掛鉤類

E.混合類

16.關于利率/債券掛鉤類理財產品,下列說法錯誤的是(               )。

A.利率掛鉤類理財產品與境內外貨幣的利率相掛鉤

B.利率掛鉤類理財產品的收益取決于產品結構和利率的走勢

C.對于利率/債券掛鉤類理財產品而言,掛鉤標的必定將是一組或多組利率/債券

D.債券掛鉤類理財產品是只在債券市場上進行交換和交易,并由非銀行金融機構發行的理財產品

E.其特點是收益不高,但非常穩定,一般投資期限固定,且可以提前支取

17.按是否保障本金劃分,股票掛鉤類理財產品可分為(               )。

A.保本浮動收益型

B.不保障本金型

C.非保本浮動收益型

D.保障本金型

E.期次型和滾動型

18.在進行另類資產投資時,需承擔的風險有(               )。

A.市場風險

B.投機風險

C.小概率事件并非不可能事件

D.損失即高虧的極端風險

E.周期風險

19.依據投資目標的不同,基金可分為(               )。

A.成長型基金

B.主動型基金

C.被動型基金

D.平衡型基金

E.收入型基金

20.按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規定,下列關于基金分紅的說法正確的是(               )。A.基金分紅分為現金分紅和紅利再投資分紅兩種形式

B.銀行系統一般對貨幣基金默認為現金分紅

C.銀行系統一般對非貨幣基金默認為紅利再投資

D.基金分紅以現金形式分配至少90%的基金凈收益

E.基金分紅每年至少一次

21.銀行代理財產險主要包括(               )。

A.分紅險

B.萬能險

C.房貸險

D.企業財產保險

E.家庭財產險

22.關于無記名國債,下列說法正確的是(               )。

A.不記名,不掛失,不可上市流通

B.又稱國家儲蓄債

C.發行期內,投資者可直接在銷售國債機構的柜臺購買

D.在證券交易所設立賬戶的投資者,可委托證券公司通過交易系統申購

E.發行期結束后,持有者可在柜臺賣出,也可將該債券交證券交易所托管

23.下列屬于債券贖回條款給投資者帶來風險的是(               )。

A.現金流的不確定性的增加

B.增加交易成本

C.投資者的再投資風險增加

D.投資者蒙受購買力風險

E.降低了投資收益率

24.按信托財產的不同,信托可劃分為(               )。

A.資金信托

B.法人信托

C.動產信托

D.不動產信托

E.其他財產信托

25.屬于客戶理財需求短期目標的有(               )。

A.休假

B.子女的教育儲蓄

C.按揭買房

D.購置新車

E.存款

26.保險規劃具有的功能包括(               )。

A.價格發現

B.風險轉移

C.消除風險

D.合理避稅

E.套期保值

27.下列關于銀行從業人員預測客戶未來支出的說法正確的是(               )。

A.銀行從業人員需要了解兩種不同狀態下的客戶支出:一是滿足客戶基本生活的支出,二是客戶期望實現的支出水平

B.預測客戶基本生活必需的支出時,不需考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低

C.滿足客戶基本生活的支出,并非指僅實現基本生存狀態的生括水平

D.滿足客戶基本生活的支出,是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下,考慮了通貨膨脹后的支出數額預測

E.預測客戶期望達到的消費水平支出,需要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低

28.下列屬于保險規劃風險的是(               )。

A.過分保險的風險

B.保險操作風險

C.保險理賠風險

D.未充分保險的風險

E.不必要保險的風險

29.有下列(               )情形之一的,合同無效。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益

B.因重大誤解訂立的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益

30.下列屬于證券交易內幕信息知情人的是(               )。

A.發行人的董事、監事、高級管理人員

B.持有公司百分之五以上股份的股東

C.發行人控股的公司及其董事、監事、高級管理人員

D.發行人控股公司的普通職員

E.證券監督管理機構工作人員以及由于法定職責對證券的發行、交易進行管理的其他人員

31.依據現行規定,申請保險兼業代理資格應具備的條件有(               )。

A.具有工商行政管理機關核發的營業執照

B.有固定的營業場所

C.具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件

D.有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源

E.以上選項都正確

32.關于理財業務的客戶需求調查,下列說法正確的是(               )。

A.影響客戶理財業務需求的因素很多,實際操作中,商業銀行可以根據多個維度對客戶進行分層

B.大多數情況下,商業銀行會根據客戶的資產規模對客戶進行分層,在分層的基礎上調查客戶需求的共性

C.在客戶分層基礎上,商業銀行可以確定不同的目標客戶群,根據對目標客戶群的需求所進行調查的結果來開發理財產品(計劃)

D.商業銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求、客戶群對理財產品流動性的要求、客戶群風險整體承受能力等

E.商業銀行在進行客戶需求調查過程中,會定期或不定期傾聽客戶訴求,通過溝通及時了解客戶的新變化、新動向

33.適合的理財產品應在適合的營業網點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶,這是理則產品的銷售原則,這里的“適合”具體是指(               )。

A.適合的營業網點是指具有合格的銷售人員,并具有銷售理財產品軟硬件條件的營業網點

B.適合的理財產品僅包括銀行自主開發的理財產品,不包括銀行代理銷售的理財產品

C.適合的客戶是指接受投資風險評級測評后,其風險承受能力等級與擬購買理財產品風險/收益評級相匹配的潛在投資客戶

D.適合的銷售人員則是指具有從業資格和上崗資格的業務人員

E.以上說法都正確

34.銀行客戶關系管理系統主要包括的模塊有(               )。

A.客戶綜合評價體系

B.客戶經理管理體系

C.客戶服務系統

D.銀行經營狀況綜合分析、輔助決策系統

E.銀行間服務系統

35.關于商業銀行個人理財顧問業務內部的審查與監督管理,下列說法正確的是(               )。

A.個人理財業務管理部門應當配備必要的人員,進行內部調查和監督

B.個人理財業務管理部門的內部調查監督,應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上,重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

C.個人理財業務管理部門的內部調查監督人員,應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質量進行調查

D.銷售每類理財產品(計劃)時,內部調查監督人員都應親自或委托適當的人員,以客戶的身份進行調查

E.個人理財業務人員對客戶的評估報告,應報個人理財業務部門負責人或經其授權的業務主管人員審核

36.關于理財產品風險評估的主體,下列說法正確的是(               )。

A.利率類理財產品,風險的主要評估主體是利率波動對收益率的影響

B.股票類理財產品,風險的主要評估主體是系統風險和個股風險等

C.結構類理財產品,風險的主要評估主體是產品設計的結構和各種基礎資產的比例及各自的風險指標等

D.組合類理財產品,風險的主要評估主體是產品設計結構、所用金融衍生品的杠桿效應、衍生品組合的收益率等

E.債券類理財產品,風險的主要評估主體是存款利率及匯率的變動對收益率的影響

37.銀行業個人理財業務從業人員與同業接觸時,(               )。

A.不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據

B.不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據

C.不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術

D.注意商業保密與知識產權保護

E.在業務宣傳、辦理業務過程中,不得使用不正當的競爭手段

38.下列關于從業人員崗位職責要求的說法正確的有(               )。

A.熟知各項業務

B.妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

C.不利用內幕信息獲取個人利益

D.不協助客戶隱匿、轉移資產

E.將內幕信息以暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員

39.銀行個人理財投資者教育的內容主要包括(               )。

A.普及理財知識、宣傳相關政策法規

B.揭示理財相關風險

C.介紹理財業務

D.傳遞經營機構的基本信息

E.接受客戶咨詢、處理客戶投訴

40.下列屬于證券公司及其從業人員欺詐客戶行為的是(               )。

A.違背客戶的委托為其買賣證券

B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

C.與他人串通,以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易,影響證券交易價格或證券交易量

D.在自己實際控制的賬戶之闖進行證券交易,影響證券交易價格或證券交易量

E.未經客戶的委托,擅自為客戶買賣證券,或者假借客戶的名義買賣證券

三、判斷題(本類題共15小題,每小題1分,共15分。每小題答題正確的得1分,答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)

1.對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是金融市場。(               )

A.正確

B.錯誤

2.強型有效市場假設理論認為基本面分析不起作用,不能為投資者帶來超額利潤。(               )

A.正確

B.錯誤

3.通過調查問卷來收集信息,并將信息轉化為某種形式的數值,來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法。(               )

A.正確

B.錯誤

4.金融衍生工具的可復制性是指只要掌握了衍生工具的定價和復制技術,就可以較隨意地分解、組合,根據不同的市場參數設計不同的產品。(               )

A.正確

B.錯誤

5.保險產品的直接表現形式是保險合同,保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。(               )

A.正確

B.錯誤

6.中國銀監會2009年下發的《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》規定,對于一般性客戶的理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或預期相關的證券投資基金。(               )

A.正確

B.錯誤

7.國內的銀行理財產品已逐步涉及另類理財產品市場,但由于該類產品的投資群體多為私人銀行客戶,受限于私人銀行業務的私密性,另類理財產品的信息透明度較低。(               )

A.正確

B.錯誤

8.在處理債務期限與家庭收入的關系時,應使還貸款的期限不超過退休的年齡。(               )

A.正確

B.錯誤

9.留置權人有權收取留置財產的孳息。(               )

A.正確

B.錯誤

10.為股票發行出具審計報告、資產評估報告或者法律意見書等文件的專業機構和人員,在該股票承銷期內和期滿后12個月內,不得買賣該種股票。(               )

A.正確

B.錯誤

11.商業銀行與境內托管人簽訂托管協議并開立境內托管賬戶,應當自境內托管賬戶開設之日起5個工作日內,向外匯局報送正式托管協議。(               )

A.正確

B.錯誤

12.同一動產上已設立抵押權或者質權,該動產又被留置的,債務人優先受償。(               )

A.正確

B.錯誤

13.適合的理財產品包括銀行自主開發的理財產品和銀行代理銷售的理財產品。(               )

A.正確

B.錯誤

14.理財產品的風險評估可以采用定性、定量兩種方法進行。(               )

A.正確

B.錯誤

15.中國銀行業從業人員資格認證是中國境內銀行業的基本從業標準。(               )

A.正確

B.錯誤

 

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